Häufige Fragen und Antworten zu Denk3a

Denk3a basiert auf einem Selbstberatungsprozess. Alle Schritte von der Erstellung des Risikoprofils, über die Investition in die SGKB Vorsorgefonds bis hin zur Überwachung der Vermögensentwicklung können Sie direkt über Ihr Smartphone erledigen. Ebenso ist ein Verkauf oder Wechsel Ihres Vorsorgefonds jederzeit möglich.

Damit Sie Denk3a nutzen können, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:

• Aktiver SGKB E-Banking Vertrag
• AHV-pflichtiges Erwerbseinkommen
• Über 18 Jahre, wohnhaft in der Schweiz und keine US-Person

Denk3a finden Sie als separate Kachel in unserer SGKB App, sofern Sie die Voraussetzungen für eine Nutzung erfüllen. Von hier aus können Sie bequem mit Ihrer digitalen Vorsorge starten.

Sie können bis zu fünf Sparen 3 Konti in Denk3a eröffnen / halten.

Das Konto und Depot für Ihr Denk3a können Sie innert wenigen Minuten selbstständig und digital eröffnen.

Einzelne Einzahlungen oder einen Dauerauftrag auf Ihr Sparen 3-Konto in Denk3a, können Sie über Ihr E- oder Mobile-Banking der SGKB erfassen. Die IBAN Ihres Kontos wird Ihnen zudem in der Anwendung unter dem Menüpunkt «Einzahlen» angezeigt, falls Sie eine Einzahlung von einer anderen Bank aus tätigen möchten.

Sie entscheiden selbst, wann und wie viel Sie einzahlen möchten. Ab einem Kontosaldo von CHF 50 erfolgt automatisch die Investition in den von Ihnen gewählten Fonds.

Die Erfassung eines Dauerauftrages zu Gunsten Ihres Sparen 3-Konto ist in Ihrem E- oder Mobile-Banking möglich. Diesen können Sie in der gewünschten Periodizität unter dem Menüpunkt «Zahlungen > Dauerauftrag» einrichten.

Falls Sie das Vermögen von Ihrem SGKB Sparen 3 Konto (ohne Fondsanteile) zu Denk3a wechseln möchten, können Sie dies ganz einfach in der Anwendung selbst vornehmen. Kontaktieren Sie bitte Ihre Ansprechperson, falls Sie ein SGKB Sparen 3 Konto mit Fondsanteilen in ein Denk3a wechseln möchten. Die entsprechenden Schritte werden danach in die Wege geleitet. Durch ein Wechsel werden Ihre bisherige Fondsanteile verkauft und in die im Denk3a speziell zur Verfügung stehenden Fondsanteile investiert.

Das Wertpapiersparen in der Säule 3a bringt Ihnen folgende Vorteile:

• Langfristig höhere Renditechancen als auf dem Konto
• Professionelle Vermögensverwaltung durch Investment-Spezialisten der SGKB
• Steuerbegünstigte Vorsorgelösung
• Kostenloser Umtausch bei Pensionierung in Ihr privates Wertschriftendepot möglich

Die aktuell zur Verfügung stehenden Anlagestrategien / Anlagefonds können Sie gerne dem Produktfactsheet von Denk3a entnehmen.

Ja, unter dem Menüpunkt «Übersicht» haben Sie die Möglichkeit, Ihre Anlagestrategie respektive das dafür gewählte Vorsorgeprodukt zu wechseln. Der Wechsel der Anlagestrategie löst einen erneuten Durchlauf des Selbstberatungsprozesses aus. Mit dem Wechsel der Anlagestrategie werden Ihre Anteile verkauft und dementsprechend wieder investiert. Somit sind Sie einige Tage nicht mehr investiert.

Denk3a ist so eingestellt, dass Ihr Guthaben auf Konto automatisch investiert wird, sobald das Kontoguthaben CHF 50 überschreitet. Dabei wird immer das ganze Guthaben investiert. Gestaffelte Investitionen sind somit nicht möglich. Wir empfehlen Ihnen hierfür einen Dauerauftrag einzurichten.

Ja, Sie können Ihre gesamten Anteile verkaufen, wenn Sie nicht mehr investiert sein wollen. Dies löst eine gleichzeitige Unterbrechung des Investitionsmodus aus. Beachten Sie, dass Teil-Desinvestitionen momentan noch nicht möglich sind. Sollten Sie später wieder in einen Fonds investieren wollen, können Sie dies jederzeit tun.

Momentan sind bei Denk3a keine Teilinvestitionen Ihres Vermögens in die SGKB Vorsorgefonds möglich. Alle Beträge, die Sie auf Ihr Denk3a Konto übertragen, werden somit ab einem Kontosaldo von CHF 50.00 in den von Ihnen gewählten SGKB Vorsorgefonds investiert. Mehr Informationen dazu finden Sie bei der Frage «Was ist der automatische Investitionsmodus?».

Die Konto- und Depotführung sowie die Transaktionen innerhalb Denk3a sind kostenlos. Sie bezahlen lediglich die Kosten des Vorsorgefonds.

Die Fondskosten betragen je nach Strategie 0.60-0.74%. Dabei handelt es sich um die sogenannte Total Fee. Diese weist die jährliche prozentuale Belastung des Fondsvermögens aus, welche zur Abgeltung der Fondsleitung, der Depotbank und des Anlageverwalters verwendet wird.

Zur Gesamtkostenberechnung des Fonds werden zusätzliche Kosten von Dritten, wie zum Beispiel jene der Prüfgesellschaft des Fonds, eingerechnet. Dieser Gesamtkostensatz wird auch als «Total Expense Ratio» (TER) bezeichnet und wird zusammen mit der Total Fee auf dem Factsheet des Fonds ausgewiesen. Falls keine berechnete TER vorliegt, wird eine Schätzung angegeben.

Da diese Kosten innerhalb des Fonds belastet werden, finden keine Gebührenbelastungen auf Ihrem Denk3a Sparen 3 Konto statt.

Die SGKB erhält für den Vertrieb der eigenen Vorsorgefonds keine Vertriebsentschädigungen oder andere geldwerte Leistungen («Drittvergütungen»).

Den aktuellen Zinssatz des Sparen 3-Kontos finden Sie hier. Beachten Sie, dass dieser Zinssatz lediglich für Ihr Sparen 3-Kontoguthaben gilt und nicht Ihren Fonds.

Sie können Denk3a auch nutzen, wenn Sie bereits eine Säule 3a bei der SGKB für Ihre Hypothek verpfändet haben. Möchten Sie die indirekte Amortisation oder einen Teil davon neu über Denk3a leisten, ist auch Denk3a für Ihre Hypothek zu verpfänden. Ihr/e Kundenberater/in wird Ihnen einige Zeit nach der Eröffnung von Denk3a – je nach bestehendem Kreditvertrag – angepasste Verträge zusenden, welchen Sie unterschreiben und retournieren müssen. Bei Fragen hierzu steht Ihnen Ihr/e Kundenberater/in gerne mit Rat und Tat zur Seite. 

Sie können Denk3a auch nutzen, wenn Sie bereits eine Säule 3a bei der SGKB mit einer indirekten Amortisation der Hypothek besitzen. Möchten Sie die indirekte Amortisation oder einen Teil davon neu über Denk3a leisten, ist auch Denk3a für Ihre Hypothek zu verpfänden. Ihr/e Kundenberater/in wird Ihnen einige Zeit nach der Eröffnung von Denk3a – je nach bestehendem Kreditvertrag – angepasste Verträge zusenden, welchen Sie unterschreiben und retournieren müssen. Bei Fragen hierzu steht Ihnen Ihr/e Kundenberater/in gerne mit Rat und Tat zur Seite.

Es gelten folgende Optionen für eine Teil-/Auflösung:

Ordentlich:

• Frühestens fünf Jahre vor Erreichen des ordentlichen AHV-Alters

Vorzeitig:

• Erwerb, Amortisation oder Investitionen von selbst genutztem Wohneigentum
• Einkauf in eine Pensionskasse
• Aufnahme einer selbstständigen Erwerbstätigkeit
• definitiver Wegzug ins Ausland
• Bezug einer vollen IV-Rente

Wenden Sie sich für eine Teil-/Auflösung bitte an Ihre Kontaktperson.

Sie erhalten die Dokumente gemäss Ihrer vereinbarten Versandinstruktion. Bei elektronischer Versandinstruktion finden Sie alle Dokumente in Ihrem E- oder Mobile-Banking unter «Services > Bankbelege». Mehr Informationen erhalten Sie in Denk3a unter dem Menüpunkt «Dokumente».

Ja, Sie erhalten einen «3a-Steuerausweis» pro Konto, welches Sie bei der SGKB führen. Falls Sie also z.B. ein Denk3a und zusätzlich ein herkömmliches Sparen 3-Konto haben, erhalten Sie zwei Steuerausweise.

Datenschutz hat bei uns oberste Priorität. Auf die Anwendung Denk3a kann somit nur nach Eingabe des PIN-Codes / Touch- oder Face-ID zugegriffen werden. Die Daten werden jeweils verschlüsselt übertragen und abgelegt.

Wir optimieren Denk3a kontinuierlich für Sie weiter und binden weitere Funktionen und Möglichkeiten ein. Lassen Sie sich überraschen!

Bitte wenden Sie sich bei technischen Fragen an unseren Kundendienst unter 0844 88 44 88. Dieser ist werktags jeweils von 7.30 bis 17.30 Uhr erreichbar. Weitere Informationen dazu finden Sie auch in Denk3a unter dem Menüpunkt «Support».